Phòng ngừa gian lận

Quẹt thẻ qua đầu đọc thẻ từ, cho thẻ vào thiết bị đọc chip, hoặc vẫy thẻ trước máy chấp nhận thanh toán không tiếp xúc Visa Paywave để yêu cầu xác nhận giao dịch. 

Lưu ý: Nhiều thẻ Visa có gắn chip truyền thông tin đến thiết bị đầu cuối POS bằng một thiết bị đọc chip. Nếu có sẵn thiết bị đọc chip, bạn nên ưu tiên xử lý thẻ chip trước khi quẹt dải từ. Nên giữ thẻ trong thiết bị thanh toán cho đến khi giao dịch được hoàn thành.  

Khi giao dịch đang được xử lý, hãy kiểm tra những đặc điểm thiết kế riêng biệt của thẻ và những yếu tố bảo mật, nếu có thể. Đảm bảo rằng thẻ hợp lệ và không bị thay đổi bằng bất cứ cách nào.  

Lấy xác nhận và nếu cần hãy lấy chữ ký của chủ thẻ trên biên lai giao dịch.  

Tuân thủ các quy trình bán lẻ cho cửa hàng của bạn để xử lý cho phù hợp.  

Đối chiếu tên, bốn chữ số cuối của số tài khoản và chữ ký trên thẻ với chữ lý trên biên lai giao dịch.  

Xác nhận mọi giao dịch và kèm theo ngày hết hạn sử dụng thẻ trên mọi yêu cầu xác nhận.

• Ngày hết hạn sử dụng không hợp lệ hoặc thiếu có thể được hiểu là khách hàng không cầm theo thẻ. Hỏi thêm thông tin nếu bạn nhận một bản xác nhận nhưng vẫn nghi ngờ có gian lận.
• Hỏi tên của ngân hàng xuất hiện trên mặt trước của thẻ.
• Liên hệ chủ thẻ nếu có bất kỳ thắc mắc gì.
• Xác nhận đơn hàng một cách riêng biệt bằng cách gửi ghi chú thông qua địa chỉ thanh toán của khách hàng thay vì địa chỉ "giao hàng đến".  

• Người mua hàng lần đầu
  
• Đơn hàng lớn hơn bình thường
• Đơn hàng gồm một mặt hàng với số lượng lớn
• Đơn hàng với những mặt hàng có giá trị lớn
• Yêu cầu vận chuyển đơn hàng gấp hoặc qua đêm
• Vận chuyển đến một địa chỉ quốc tế
• Nhiều giao dịch với cùng số tài khoản
• Nhiều giao dịch trên nhiều thẻ đều vận chuyển đến một địa điểm 
• Nhiều giao dịch trên một thẻ trong khoảng thời gian ngắn
• Nhiều giao dịch trên một thẻ với một địa chỉ thanh toán duy nhất, vận chuyển đến nhiều địa chỉ
• Nhiều thẻ được sử dụng trên một địa chỉ IP
• Đơn hàng từ địa chỉ internet sử dụng dịch vụ thư điện tử miễn phí  

Nhà bán lẻ nên thiết lập các thủ tục để ứng phó với những giao dịch đáng ngờ. Đội ngũ bán hàng của bạn nên làm quen với những thủ tục này và được đào tạo thường xuyên về vấn đề này.

Đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ

Nếu đội ngũ bán hàng của bạn nghi ngờ có gian lận, họ nên làm theo các thủ tục đã được thiết lập, có thể bao gồm yêu cầu cung cấp danh tính theo quy tắc sau:

Một đơn vị chấp nhận thẻ có thể yêu cầu cung cấp danh tính của chủ thẻ trong môi trường mặt đối mặt. Nếu tên trên căn cước không khớp với tên trên thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ có thể quyết định có chấp nhận thẻ hay không. Nếu chủ thẻ không có hoặc không muốn xuất trình căn cước, đơn vị bán lẻ vẫn phải chấp nhận thẻ.  

Đối với các giao dịch MO/TO đáng ngờ, bạn nên:

• Yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin bổ sung: Ví dụ, yêu cầu cung cấp số điện thoại thường sử dụng và gọi lại cho khách hàng sau. Một số đơn vị chấp nhận thẻ hỏi tên của ngân hàng xuất hiện trên mặt trước của thẻ.
• Xác nhận đơn đặt hàng với khách hàng riêng biệt: Gửi ghi chú thông qua địa chỉ thanh toán của khách hàng thay vì địa chỉ giao hàng.
• Khi yêu cầu thông tin bổ sung để xác thực đơn hàng, nhân viên nhận đặt hàng qua điện thoại nên sử dụng giọng điệu bình thường, tránh làm khách hàng nghi ngờ. Nếu khách hàng ngần ngại hoặc hỏi lý do tại sao cần phải cung cấp thông tin, nhân viên nên nói họ đang cố gắng bảo vệ chủ thẻ khỏi vấn đề gian lận.  

Đối với các giao dịch đáng ngờ, đơn vị bán lẻ thương mại điện tử nên thiết lập các thủ tục hiệu quả để gọi điện xác thực chủ thẻ. Liên lạc với khách hàng trực tiếp không chỉ làm giảm thiểu rủi ro gian lận, mà còn tạo dựng lòng tin và sự trung thành đối với khách hàng. Thủ tục xác thực của bạn nên chỉ ra nhu cầu cần thiết phải xác định gian lận và giữ ấn tượng tốt về công ty với những khách hàng hợp pháp.

• Sử dụng trợ giúp thư mục hoặc công cụ tìm kiếm Internet để tìm số điện thoại của chủ thẻ. Không dùng số điện thoại được cung cấp cho giao dịch đáng ngờ.
• Xác nhận giao dịch, giải quyết bất kỳ sự khác biệt nào và để chủ thẻ biết rằng bạn đang thực hiện xác nhận này để bảo vệ chống gian lận.  

Séc du lịch Visa là một hình thức thanh toán an toàn và bảo mật hơn tiền mặt và được chấp nhận trên toàn thế giới tại hàng triệu địa điểm. Nhưng cũng như các hình thức thanh toán khác, những tên tội phạm có thể tìm cách sử dụng séc du lịch giả hoặc đánh cắp để mua hàng. Tìm hiểu về cách thức chấp nhận Séc Du lịch Visa và giảm thiểu rủi ro lừa đảo.

Tìm hiểu thêm